Кредитные каникулы для МСП: как воспользоваться в 2026 году
Малый и средний бизнес получил постоянный инструмент передышки: с 1 октября 2025 года субъекты МСП и самозанятые вправе раз в пять лет брать до шести месяцев кредитных каникул по каждому кредиту — без требований о падении выручки. В отличие от прежних антикризисных мер, подтверждать снижение дохода не нужно, а банк не может отказать, если заёмщик соответствует условиям. Разберём, кому положена отсрочка по кредиту для бизнеса и как её оформить.
В чём проблема
Кассовый разрыв, срыв контракта, сезонный спад — и обслуживать кредит становится нечем. Раньше бизнесу оставались либо разовые антикризисные программы, действовавшие ограниченный период, либо переговоры с банком на его усмотрение. Постоянного права на отсрочку у предпринимателей не было, и просрочка быстро оборачивалась неустойкой, ухудшением кредитной истории и требованием досрочного возврата.
Как это работает по закону
Постоянный механизм закреплён Федеральным законом от 31.07.2025 № 276-ФЗ и действует с 1 октября 2025 года. Ключевые параметры:
- Срок отсрочки — по выбору заёмщика, но не более шести месяцев по одному договору.
- Периодичность — не чаще одного раза в пять лет по одному кредитному договору.
- Подтверждение — снижение дохода доказывать не требуется, право предоставляется по заявлению.
- Проценты — продолжают начисляться по ставке договора; неустойка и штрафы за льготный период не взимаются.
- Лимиты по сумме кредита — до 10 млн рублей для самозанятых, 60 млн — для микропредприятий, 400 млн — для малых, 1 млрд — для средних компаний.
Право распространяется на договоры, заключённые с 1 марта 2024 года. Каникулы недоступны компаниям, в которых доля участников, не относящихся к МСП, превышает 25%, а также тем, кто уже пользуется другими мерами поддержки по этому же кредиту. Важно, что при соблюдении условий предоставление каникул — обязанность кредитора, а не его право: немотивированный отказ неправомерен.
Пошаговые действия
- Проверьте статус. Убедитесь, что компания или ИП числится в едином реестре субъектов МСП, а самозанятый — плательщиком НПД. Кредит должен быть получен на предпринимательские цели.
- Оцените лимит и историю. Сумма кредита не должна превышать лимит для вашей категории, а каникулы по этому договору не должны были предоставляться в последние пять лет.
- Направьте требование в банк. Заявление подаётся способом, предусмотренным договором (через приложение, офис или заказным письмом). В нём указывается желаемый срок и дата начала льготного периода.
- Дождитесь уточнённого графика. Банк рассматривает требование и направляет новый график платежей. Со дня направления требования исполнение обязательств приостанавливается.
- Сохраните документы. Подтверждение подачи требования и ответ банка стоит сохранить — они пригодятся при спорах о начислении неустойки.
Вывод
Кредитные каникулы для МСП — это не разовая антикризисная льгота, а постоянное право, которым можно распорядиться заранее и без доказывания трудной ситуации. Чтобы отсрочка не обернулась спором, перед подачей требования следует свериться с реестром МСП, лимитами и условиями договора, а переписку с банком — фиксировать.